BDDK’nın Kredi Kartı Limit Düzenlemesinde Kritik Tarih ve Uygulama
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) kredi kartı limitlerinin gelirle uyumlaştırılmasına yönelik düzenlemesi kapsamında bankalara verilen 15 Şubat mühleti pazartesi günü sona eriyor. Bankalar bu tarihe kadar teknik altyapılarını tamamlayarak milyonlarca müşterinin limitlerini gelir seviyelerine uygun hale getirecekler.
400 Bin TL Kritik Eşik
Yeni düzenlemede en önemli emniyet supabı 400 bin TL olarak belirlendi. Bir kişinin tüm bankalardaki kredi kartı limitlerinin toplamı 400 bin TL’yi geçmiyorsa, herhangi bir limit düşüşü uygulanmayacak. Ancak birden fazla bankadan alınan kartların toplamı bu eşiği aşarsa, gelirle uyumsuz olan kısımlar için limit indirimi yapılabilecek. Örneğin; iki bankada toplam 600 bin TL limiti bulunan ve geliri bu limiti karşılamayan bir yurttaşın limitleri aşağı çekilebilecek.
Limit İndirimi Nasıl Hesaplanacak?
Toplam limit 400 bin TL’nin üzerinde olan kartlarda, 2025 yılı harcama ortalamaları esas alınacak. Kullanılmayan limitin yarısı silinecek: Örnekle açıklamak gerekirse, toplam limiti 600 bin TL olan ve yıl içinde 400 bin TL harcayan bir müşterinin kullanılmayan 200 bin TL’lik kısmının yüzde 50’si (100 bin TL) iptal edilecek ve söz konusu kişinin toplam limiti 500 bin TL’ye düşürülecek.
750 bin TL üzeri kartlara daha ağır uygulama getiriliyor: Toplam limit 750 bin TL’yi aşan kartlarda, en düşük kullanılabilir limitin yüzde 80’i oranında azaltma yapılacak.
Yeni Kart Başvurularında Gelir Sınırları
2026 yılı itibarıyla kart başvurularında kurallar daha da sıkılaşacak. Buna göre:
- İlk yıl sınırı: Kart limiti, aylık net gelirin en fazla 2 katı olabilecek.
- İkinci yıl sınırı: Limit, aylık net gelirin en fazla 4 katına kadar yükseltilebilecek.
- Tam uyum hedefi: Tüm kart limitlerinin 2027 yılı başına kadar resmi gelir belgeleriyle tamamen uyumlu hale getirilmesi zorunlu olacak.
Eğitim ve Sağlık Harcamalarına İstisna
Düzenlemede kamu yararına olan tek istisna eğitim ve sağlık harcamaları oldu. Bankalara bu tür hayati harcamaların toplam limitten düşülmemesi için sistemsel düzenleme yapma talimatı verildi. Ancak söz konusu teknik altyapının tamamlanması için bankalara 3 ay ek süre tanındı.
Kısa Özet
BDDK düzenlemesiyle 400 bin TL eşik korunurken, bu eşiği aşan toplam limitlerde 2025 harcama ortalamalarına göre kademeli indirime gidilecek; 750 bin TL üzeri limitlerde daha sert azaltımlar uygulanacak. 2026’dan itibaren yeni kartlarda gelirle orantılı limit sınırları (ilk yıl 2 kat, ikinci yıl 4 kat) devreye girecek ve 2027 başına kadar bütün limitlerin resmi gelir belgeleriyle uyumlu hale getirilmesi hedeflenecek. Eğitim ve sağlık harcamaları ise korunacak ve bu uygulama için bankalara 3 aylık ek süre verildi.
